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金融リテラシー【本】2時間でわかる外国為替


01 09, 2009 | Tag,為替,FX,ディーラー

2時間でわかる外国為替 FX投資の前に読め (朝日新書)2時間でわかる外国為替 FX投資の前に読め (朝日新書)
(2008/11/13)
小口 幸伸

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知り合いに有名証券会社の為替アナリストがいるのですが、その人も「為替は予測不能だ」、というようなことを言っていました。

以前にFXの本を読んだことがあり、その時FXを始めようかと考えたのですが、考えただけでそのままになっていて、ちょうど良かったので、為替についての理解を深める目的で本書を手にとって見ました。


本書は為替の基本的なことから、高度な内容まで幅広くカバーしたものになっています。本書を読んで、FXや外貨預金を始めるかどうかは別としても、本書の知識を理解すれば自分で為替をやる時はもちろん、経済現象を読み解くときにも役に立ちそうです。

途中に出てくる金利と為替の部分では、直物レート、先物レート、スワップレート、ディスカウント、プレミアムなどの専門的な用語や数式が出てくるのでやや難解かもしれません。ただ、為替取引をするならココを理解するのが重要なようです。とは言っても私も完全に理解できたわけではありません。こういう知識は実際の取引で、使いながら体得していくものなのかもしれませんね。


景気や政策に大きく左右されるのも為替の特徴です。アメリカでビッグ3に公的資本を注入しないことが決定されたとき、ドルの価値が下がり、ドル売り円買いが進行すると、近年まれに見る円高水準になりました。

様々な経済活動と、多国間での相対関係により金利や為替レートは柔軟に変わっていきます。だから難しいのだと思います。



本書で最も興味深かったのは成功するディーラーの部分。
ディーラーのうち、本当に優秀な人は全体の1割。2割の人は完全にダメ。
そして、ディーラーの成功する条件は、「ストップロスを守れること(確実に損切りできること)」、「ここぞと思うときは大きくポジションをとれること」、「相場に謙虚なこと」である。




そして、これが覚えておきたい
「個人レベルで活かせる、上手くやるためのヒント14」
です。

1.金融機関の営業を信じるな
2.銀行ディーラーを信じるな
取引の回数を多くして手数料で稼ごうとしている。しかも、担当者と言えども為替に詳しいわけではない。銀行のディーラーはポジショントークで語ってくるので、短期的な見方しか出来ていない。

3.エコノミストを信じるな
4.ハウツー本を信じるな
エコノミストはそもそも為替に詳しくない。
「必ず儲かる!」というようなハウツー本を書いている元ディーラーはおおかた2割の完全にダメなディーラー。

5.信頼できる人を探せ
数少ない1割の優秀なディーラーにたどり着くには相応の努力が必要だが、この人脈は武器になる。

6.高い確率で勝とうと思うな
7.素人であることを自覚して謙虚に相場に向かえ
一発大きく当てるより、わずかな額でも利益を積み重ねていく方がよい。

8.順張りに徹せよ
逆張りはするな

9.誰でも儲かる時にやれ
10.メディアを利用して相場の方向性を感じよ

11.マスコミや評論化が8割方同じことを言うようになったら逆張りせよ
こうなったら市場は既に価格を織り込んでいるから。

12.ストップロスを置け
 これが一番大切かもしれない。

13.利食い千人力
利食いとは利益を確定させること。「もう少し待てばもっと良かったのに」と思わない。利食いした後また同じ方向なら、再度同じポジションをとればいい。

14.明快な話は信じるな
常に利益を上げるディーラーは意外なことに理路整然とした論理的タイプではなく、寡黙か饒舌でも支離滅裂タイプだったりする。


正直言うと本書を読んで、為替を始めてみる気にはなりませんでした。むしろ簡単に手を出さないほうが良いかなと思いました。確かに始めてみなければ分からないこともあると思うのですが、急いで始める必要もないと思うので。今はもう少し様子を見ます。



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知っておきたい外貨・FXの常識


11 16, 2008 | Tag,外貨,FX,金融リテラシー,ファイナンシャルプランナー,FP

今日は外貨・FXについての本を読んでみました。

こちらは勝間書店から発見した一冊です。

一時期のFXブームは過ぎたようですが、本書では外貨預金やFXの一般的なことが学べます。

知っておきたい外貨・FXの常識―少額投資で大儲けをする人がいるって本当なの? (なるほど!BOOK)知っておきたい外貨・FXの常識―少額投資で大儲けをする人がいるって本当なの? (なるほど!BOOK)
(2007/05)
大竹 のり子

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外貨預金の魅力は日本に比べて高金利で運用できるという点と為替差益が狙えるという点です。

最近先進諸外国では金利を一斉に下げたようですが、つい最近まで日本の金利は諸外国と比べて低い水準であることがよく言われていました。現在の日本の普通預金金利は例えばイーバンクでは0.20%で、一方、諸外国の普通預金金利はアメリカドルが0.20%、オーストラリアでは2.15%、南アフリカでは6.00%なので、あまり魅力がなくなっているかもしれません。

しかし、まだまだ国を選べば、外貨預金は魅力的と感じますが、リスクはどうなのでしょうか?



外貨預金のリスク

  • 為替変動リスク
円高になったり円安になったり、この為替の動向は予想するのは難しいでしょう。

  • 価格変動リスク
金利の変動は避けられないので、自分が投資した外貨の金利が将来的に上がる可能性もありますが、下がる可能性もあります。

  • デフォルトリスク
債務不履行リスク、信用リスクとも言われますが、債権に投資している場合、その債券発行機関がデフォルトを宣告すると、利息が支払われないのはおろか、元本が大幅にカットされる可能性があります。このデフォルトリスクを測る指標として、AaaやBなどの格付けが存在します。

  • カントリーリスク
その国の政治や社会情勢によって投資したお金が回収不能になる可能性があります。

  • 見逃してはいけない手数料
日本円から外貨に換えるとき、また、外貨から日本円に換えるときに二重で手数料がかかります。
 例えば、1ドル=110円で為替手数料が往復2円かかるとします。
 この場合、2円/110円で1.8%の手数料となります。
 そうすると、外貨預金の利率は少なくとも1.8%以上ないと、利益になりません。



FX(外国為替証拠金取引)というものがあります。

基本的な考え方は外貨預金と同じですが、違う点は少ない資金で大きくお金を動かすことができるという点です。つまり、レバレッジが効きます。

FXの醍醐味はスワップポイントを得ることですが、これは外貨預金の時に為替差益を得ることとほぼ同じ意味です。
金利の安い”円”を売って、金利の高い”外貨”を買えば、その金利差分だけ利益を得ることが出来ます。さらにそれがFXなら少ない資金で大きなお金を動かしていることになるので、利益も大きくなるというわけです。

他にFXでは手数料として、為替手数料と、スプレッドというコストもかかります。少し難しい話になりますが、売値と買値の間の差額のことをスプレッドと言います。これは取引業者が決めるもので、外貨預金のときの為替手数料に比べれば少ない額ですが、無視出来ないコストだと思います。

口座管理量がかかる場合もあるので注意する必要があります。



金融リテラシーを身につける必要があると感じる今日この頃ですが、どうも分かったようで分からない感じがするのも事実です。例えば、他人に自分が学んだ金融リテラシーを使ってアドバイスができるか?と疑問に思ったりもします。趣味の領域と考えれば、あまりこだわって考える必要もないと思うのですが、一度体系的に勉強してみたいとも思っています。

本書の著者はファイナンシャルプランナーとのこと。

どうもファイナンシャルプランナーの人たちは金融リテラシーが豊富のようなので、ファイナンシャルプランナーについて調べてみました。


ファイナンシャルプランナーの資格にはCFP、AFP、FP技能士という資格があります。
FP技能士は1級から3級まであり、この資格は国家資格となります。AFPは日本ファイナンシャル・プランナーズ協会が認定する民間資格で、CFPはCFP BOARD(米国CFP資格認定委員会)と日本ファイナンシャル・プランナーズ協会が提携し導入された国際ライセンスです。

FP3級以外は実務経験が必要ですので、本業のすき間時間を見つけて勉強しようと思っている人はFP3級しか取れません。そして、2級、1級と取っていくにはまずは3級から始めるしかないようです。

ファイナンシャルプランナーを名乗るのに、資格は必須ではないようですが、肩書きがあるのとないのとでは相手に与える印象が違うでしょう。


そういうわけで、自分の金融リテラシーを高め、整理するという意味でまずは3級に挑戦してみようかなと思っているところです。

FPガイド



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